Stuur door:
21 januari 2010
Hoe belegt u uw gouden handdruk?
Voor het parkeren een gouden handdruk wordt vaak een stamrecht B.V. voorgesteld. Aan de juridische constructie van zo'n B.V. wordt altijd veel aandacht besteed. Maar hoe moet u uw geld beleggen, vanuit die B.V.?
U verwacht een grote som geld te ontvangen, vanwege een ontslagvergoeding (‘gouden handdruk’) of vanuit de verkoop van uw bedrijf. Voorafgaand hieraan zijn er stevige onderhandelingen geweest en heeft u specialisten geraadpleegd. Uw fiscaal adviseur heeft u een stamrecht BV voorgesteld, dat kan u een behoorlijk bedrag aan loonbelasting schelen! Bovendien heeft u een behoorlijke bewegingsvrijheid met zo’n BV: de eigenaar kan ten name van de stamrecht BV een spaarrekening openen, maar ook een eigen onderneming ermee opzetten.
Vermogen in Stamrecht B.V. vaak belegd
Met het vermogen van een stamrecht BV kan ook worden belegd. Als hiervoor wordt gekozen staat de eigenaar van de BV bloot aan alle risico’s die een belegger kunnen raken. Zolang die gevaren worden onderkend, omdat de eigenaar een ervaren belegger is, zijn de gevolgen wellicht te overzien, hoewel juist ervaren beleggers het risico van zelfoverschatting wel eens willen vergeten.
Er bestaat echter nog een ander gevaar bij de keuze voor beleggen. Meestal wordt aan het proces, voorafgaande aan de oprichting van de stamrecht BV, veel aandacht besteed. De onderhandelingen zijn op het scherpst van de snede gevoerd en met de keuze voor een stamrecht BV is de transactie fiscaal geoptimaliseerd. Vervolgens moet er iets met het ontvangen bedrag gebeuren en komt er een nieuwe specialist in beeld: de beleggingsadviseur. Het wil helaas nog wel eens voorkomen dat het daarna misgaat, hoe valt dat te voorkomen?
Laat goede adviseur een goed beleggingsplan maken
Goede beleggingsspecialisten zijn zelden uw buurman of een tennisvriend. Het is goed om ervaringen uit te wisselen maar hier moet u uw eigen plan trekken, het is immers úw geld. Consulteert u dus een geregistreerde beleggingsadviseur die werkt bij een erkende instelling. Een goede adviseur heeft meestal een DSI registratie (www.dsi.nl) en het beleggingsbedrijf moet altijd onder toezicht staan. In Nederland wordt dat toezicht uitgevoerd door de Autoriteit Financiële Markten (www.afm.nl).
Deze keurmerken staan nog niet garant voor succes. Een goed beleggingsplan zit logisch in elkaar. Laat het u goed uitleggen en vraag vooral naar het waarom van de voorgestelde fondsen. Let vooral ook op de samenhang tussen de verschillende onderdelen. Een goede spreiding over beleggingsstijlen, landen en categorieën is zeer aan te bevelen, waarbij overlap moet worden voorkomen: drie verschillende aandelenfondsen leveren in het algemeen geen werkelijke spreiding op, maar een beleggingsfonds in aandelen, gecombineerd met een fonds in vastgoed en een fonds in obligaties wel.
De ontwikkeling van het plan moet ook periodiek worden getoetst. In de praktijk gebeurt dat niet altijd. In dat geval kan het gebeuren dat de beleggingsportefeuille op den duur niet meer aansluit bij uw persoonlijke omstandigheden of bij de ontwikkelingen op de financiële markten.
De essentie van een goed beleggingsplan is door iedereen te begrijpen, het plan is niet te gecompliceerd en het beleggingsdoel is duidelijk geformuleerd. Bovendien zijn er afspraken gemaakt over het onderhoud en dat onderhoud wordt ook zorgvuldig uitgevoerd. Als dit allemaal in orde is dan kunt u nog lang plezier hebben van het vermogen binnen uw stamrecht BV.
